उपभोक्ता संरक्षण और साइबर सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए सरकार और आरबीआई ने फिनटेक नियामक ढांचे को मजबूत किया।

सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने साइबर सुरक्षा को बढ़ाने, जिम्मेदार नवाचार को बढ़ावा देने और डिजिटल वित्तीय सेवाओं के उपयोगकर्ताओं की सुरक्षा सुनिश्चित करने के उद्देश्य से नीतिगत, पर्यवेक्षी और उपभोक्ता संरक्षण उपायों की एक श्रृंखला के माध्यम से भारत के तेजी से विस्तार करने वाले फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र को नियंत्रित करने वाले नियामक ढांचे को मजबूत किया है।

वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने सोमवार को लोकसभा में एक लिखित जवाब में कहा कि सरकार डिजिटल ऋण मंचों और भुगतान एग्रीगेटरों सहित फिनटेक इकोसिस्टम से संबंधित मुद्दों की समीक्षा करने के लिए वित्तीय क्षेत्र के नियामकों और अन्य हितधारकों के साथ लगातार बातचीत कर रही है और इन आकलन के आधार पर कई नियामक हस्तक्षेप पेश किए हैं।

प्रमुख पहलों में से एक आरबीआई द्वारा 30 मई, 2024 को जारी किया गया फिनटेक सेक्टर में स्व-नियामक संगठन (एसआरओ-एफटी) के लिए ढांचा है। यह ढांचा फिनटेक उद्योग के भीतर नियामक मानकों को स्थापित और लागू करने के साथ-साथ सदस्य संस्थाओं के बीच नैतिक आचरण, बाजार अखंडता, पारदर्शिता, जवाबदेही और प्रभावी विवाद समाधान को बढ़ावा देने का प्रयास करता है।

डिजिटल भुगतान प्रणालियों की सुरक्षा को मजबूत करने के लिए, आरबीआई ने डिजिटल भुगतान सुरक्षा नियंत्रणों पर मास्टर दिशा-निर्देश भी लागू किए हैं, जो वेब और मोबाइल अनुप्रयोगों से उत्पन्न होने वाले खतरों से निपटने के लिए इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, कार्ड भुगतान और अन्य डिजिटल भुगतान चैनलों के लिए न्यूनतम सुरक्षा मानकों को निर्धारित करते हैं।

वित्त मंत्रालय ने कहा कि नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) ने बैंकों को यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) लेनदेन के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) आधारित धोखाधड़ी निगरानी समाधान प्रदान करके इन प्रयासों को और मजबूत किया है। यह प्रणाली बैंकों को वास्तविक समय में धोखाधड़ी संबंधी अलर्ट उत्पन्न करने और संदिग्ध लेनदेन को अस्वीकार करने में सक्षम बनाती है, जिससे डिजिटल भुगतान की सुरक्षा में सुधार होता है।

डेटा संरक्षण के मोर्चे पर, इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी मंत्रालय (MeitY) ने डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण (DPDP) अधिनियम, 2023 और डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण नियम, 2025 को अधिसूचित किया है, जो डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र में व्यक्तियों के व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा के लिए एक कानूनी ढांचा प्रदान करता है।

नियामक निगरानी बनाए रखते हुए नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए, आरबीआई ने एक नियामक सैंडबॉक्स के लिए एक सक्षम ढांचा पेश किया है, जो फिनटेक कंपनियों को निर्दिष्ट नियामक छूट के साथ या उसके बिना एक नियंत्रित वातावरण में नवीन वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का परीक्षण करने की अनुमति देता है।

वित्त मंत्रालय ने साइबर धोखाधड़ी की रिपोर्टिंग और उपभोक्ताओं को अवैध वित्तीय गतिविधियों से बचाने के तंत्र को भी मजबूत किया है। गृह मंत्रालय ने राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल और राष्ट्रीय साइबर अपराध हेल्पलाइन (1930) शुरू की है, जिससे नागरिक अवैध ऋण आवेदनों से जुड़े मामलों सहित साइबर घटनाओं की रिपोर्ट कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, बैंक SACHET पोर्टल और राज्य स्तरीय समन्वय समिति (SLCC) तंत्र के माध्यम से अवैध जमा संग्रह और अनधिकृत वित्तीय संस्थाओं के संबंध में जनता की शिकायतों को सुविधाजनक बनाते हैं।

वित्त मंत्रालय के अनुसार, आरबीआई और बैंक साइबर धोखाधड़ी से बचाव के बारे में ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए एसएमएस अलर्ट, रेडियो प्रसारण और अन्य जनसंपर्क पहलों के माध्यम से निरंतर जन जागरूकता अभियान चला रहे हैं। आरबीआई के इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग जागरूकता और प्रशिक्षण (ईबीएएटी) कार्यक्रम डिजिटल धोखाधड़ी के बारे में जन जागरूकता बढ़ाने और सुरक्षित ऑनलाइन बैंकिंग प्रथाओं को बढ़ावा देने पर विशेष ध्यान केंद्रित करते हैं।

वित्त मंत्रालय ने कहा कि इन उपायों का सामूहिक उद्देश्य भारत के फिनटेक इकोसिस्टम की मजबूती को बढ़ाना है, साथ ही उपभोक्ता संरक्षण, सुरक्षित डिजिटल लेनदेन और वित्तीय क्षेत्र में जिम्मेदार नवाचार सुनिश्चित करना है।